反诈骗提醒您:
未知链接不点击
陌生来电不轻信
个人信息不透漏
转账汇钱多核实
一旦发现被骗,请及时报警。
为解决企业客户开户难、慢,客户体验差等业务痛点,提升账户服务质效,促进业务发展。 公司业务部、运营管理部积极思考,解耦整合,切除业务冗余点,明确各条线业务职责,确保客户临柜开户时长不超过1小时。
第二段:我是主管 我是柜员小发 办理企业账户开户
需 客户申请预约 尽职调查 正式受理 三大流程
1、 客户申请预约(第一个环节:客户沟通;第二个环节:微信预约)
2、 尽职调查(第三个环节:客户经理现场调查)
3、 正式开户(第四个环节:客户盖章;第五个环节:资料审核;第六个环节:开户影像上传后台审核;第七个环节:账户启用(系统自动);第八个环节:资料签收及产品激活;第九个环节:功能开通(后置处理))
4、4个流程10个环节:
尽职调查、客户盖章、资料审核、意愿核实等环节均并行处理
4、 我行开立单位银行结算账户实行零开户手续费、零账户管理费
现在,让我们通过一个实际开户案例一起来体验成都分行企业银行结算账户开户流程吧
5、2021年9月2日(周四)09:57 电话响
公司客户XX经营部的财务负责人李某电话咨询开户事宜
客户李某:您好我想开个结算账户,近期商户要给我公司打款
主管小浦:基于您这种情况,我行推出企业账户线上预约模式,通过简化客户手工填写资料
客户李某:您看我需要携带哪些资料?
出现xx银行公司金融公众号截屏画面(点击哪儿哪儿可查询)
客户李某:咱行的费用是多少?
主管:您好,目前在我行开立单位银行结算账户可享受零开户手续费、零账户管理费。另外开通多项产品,还可享受我行惠开户优惠政策。稍后会有客户经理与您联系。
2021年9月2日(周四)14:00 客户经理现场核实
5、 14:20核实完成后,开始预约开户
预约画面:xx银行微信预约服务,关注“xx银行公司金融“微信公众号,点击”对公开户“。第一步:录入信息 录支付联系人信息 便于开展意愿核实工作 第二步:上传影像 不可上传截图 选择要开通的功能 第三步 获取编号
6、 客户发起预约10分钟内,后台便完成预约审核、系统自动根据客户预约开户证照和信息与外部工商登记信息进行账户查册核实、集中后台作业人员通过账户管理系统审核基本户开户信息与预约申请信息的一致性 并核实是否存在久悬银行账户
后台预审通过后 系统根据流程逻辑自动给法人、财务负责人发送短信 客户2个小时内完成链接点击确认则作为意愿核实通过 若超过时间未点击 则由集中后台操作人员获取核实任务后即可完成电话外呼核实
7、 预约审核通过后企业法人 在微信银行完成基本户开户法人意愿视频核实 由客户自助录制视频、银行后台审核,两个环节组成 法人视频意愿核实采取渠道与后台作业的协同模式,提前完成基本账户开立时法人意愿核实
8、 14:50 客户经理张某根据预约成功后系统自动推送的尽职调查任务,完成尽职调查、开户资格审核、受益所有人调查
9、 2021年9月3日(周五)13:50 客户携带资料前往XX支行 办理正式开户
10、 时间14:00 柜员小发开始打印表单
11、 时间14:05 客户前往柜台盖章 开户申请书、综合签约申请书、账户协议等资料
14:10 柜员依次向客户《关于开立单位银行账户涉通讯网络新型违法犯罪法律责任告知书》、
14:13 主管与柜员小发遵循实质重于形式,采取有效方法对全套资料进行审核,真实性、完整性、有效性、并复印留存
14:20 开户影像上传后台 开户必须上传资料:
1开立单位银行结算账户申请书
2有效证明文件(营业执照等)
3法定代表人(单位负责人)有效身份证件
4单位客户账户服务综合签约申请书
5(如有)企业存款人有上级法人、主管单位和关联单位的,提供相关资料
6(如有)单位银行结算账户开户申请说明及授权委托书
7(如有)被授权人有效身份证件
8(非基本户)基本存款账户编号或许可证
9一般结算账户、专用存款账户相关的证明文件等
10网银管理员有效身份证件
14:22 集中后台作业人员 信息录入、正式开户审核、印鉴建库、产品签约 网点同步对人行账户管理系统信息备案的登记录入
14:50 账户启用 开户回单、资料签收
14:55 主管:您的账户已开立完毕,由大堂经理协助您到对公综合自助设备领取网银UK及单位结算卡并激活
15:00 大堂人员协助产品激活 柜员小发同步补定位未扫描资料
15:05 送别客户
截图源于网络
整个开户流程时长控制在60-120分钟 一次受理 一次提交 一次完成 打造一站式安全便捷的开户服务模式
尽职调查全流程:
尽职调查内容:客户基本情况、财务报告、交易背景、支付信息、经营场所、经营情况、尽调报告等
现场调查方法:实地走访、法人面谈、财务核实等方式对客户进行现场调查,做好调查记录,将本人及经营地址门楣、法定代表人(或授权代理人)摄入照片,并作为开户尽职调查的辅助文件保存归档。
现场调查要求:了解有无真实的办公或经营产所、有无真实的业务场景、与公司的规模、经营范围是否匹配;法定代表人是否对单位的基本情况及经营情况熟悉,是否知晓并同意到我行开户;核实客户所提供资料的真实性
经营情况调查方法:客户经理通过与客户经营管理人员访谈、收集客户公开数据、客户实地经营走访等方式调查。
经营情况调查要求:了解客户经营模式和态势,主要包括主营产品、规模、市场地位、技术水平hao、盈利模式和利润水平等。同时客户经理可进一步了解客户近期规划及远期发展战略、掌握客户未来经营策略和发展潜力。